何謂IFA？
IFA = Independent Financail Consultant，意即不隸屬於任一金融機構 (包括銀行業、保險業、投信投顧業等等) 之獨立財務顧問

IFA的社會地位
在2000年與2001年9月出版的「Job Rated Almanac美國職業評等年鑑」中，「財務顧問師」已經成為全美排名第一，超越「美國總統」、「BA明星球員」以及「網站經理」等。
N0. 1
Financial Advisor 理財顧問師
N0. 2
Website Manager 網站經理
N0. 3
Computer System Analyst 電腦系統分析
N0. 4
Actuary 精算師
N0. 5
Computer Programmer 電腦程式設計師
N0. 110
Teacher 老師
N0. 167
President of United States 美國總統
N0. 188
Race Car Drivers 賽車選手
N0. 200
Police Officers 警察
N0. 250
Fisherman 漁夫

IFA在美國發展的狀況
l 證照化制度興起，CFP及CFA成為最基本的要求
l 政府對IFA產業的鼓勵
l IFA收費方式：
(i) 收佣金
(ii) 收面談時間費
(iii) 收規劃費
(iv) 收資產管理費
美國證券交易管理委員會在位最久的主席(1993~2000)李維特(Arthur Levitt)，在接任時將財產交給IFA管理

IFA在香港發展的狀況
香港的環境：
1. 680萬人口，大多數為中產階級
2. 金融開放，並無遺產稅
3. 1997年回歸中國引發理財顧問興起的高潮
4. 香港政府的發展政策，台灣優秀的人才到資訊業，香港則鼓勵到金融業
5. 退休金問題
6. 即使是免稅島還是需要理財
7. 語言能和國際接軌

台灣的理財顧問業
l 民國72年台灣才成立第一家投信公司
l 2000年以前就有業者引進境外商品
l 2002年開始銀行大量成立財富管理銀行
l 2005年11月止統計，以理財顧問、投資顧問、財務管理、資產管理等名義登記之中小企業既有2177家
l 主要供應商來自美國和香港兩地
l 越是動亂，境外商品越是熱門

IFA的角色定位
l 業務員：銷售自己所熟西的商品或公司的保單
l 壽險顧問：根據客戶的真實需求設計合理的保單
l 財務顧問：跳出壽險的範圍，站在風險管理、稅務理財的角度位客戶做建議規劃
21世紀財務顧問……感性的知識服務將取代產品銷售
21世紀財務顧問的角色……成為金融理財的導師及教育者，而非銷售員，去激發客戶並導引協助他們

金融商品與服務的轉變

金融業者收入的轉變

壽險行銷人員的角色定位

理財顧問業的機會在哪？(天時)
l 嬰兒潮 (Baby Boomer)
War II之後，世界秩序恢復和平，1946~1964年間生了很多小孩，這些小孩過去改變了世界，現在也即將改變世界…
1. 生育率下降
2. 全球性長壽
值得注意的是，老年人口中以婦女居多，更值得注意的，台灣老化的速度堪稱世界第一
l 世界性的退休金危機可歸納為下列3個原因：
1. 新生兒出生率太低
2. 勞工提前退休
3. 缺乏民營退休基金制度
l 您是抗拒、接受還是領導改變？
1. 網路科技的興起、資訊開放，搶走飯碗
2. 金融公司控股法
3. 理財工具多樣化與複雜化，單一保險公司難以滿足客戶需求
4. 金融環境百貨化，教育訓練環境閉門造車
5. 法治環境漸漸成熟，不再一切自己不會做的就污名化
6. 低利率時代，客戶有理財的需求
7. 經濟發展與人口老化的趨勢
8. 30萬壽險大軍自相殘殺

潮流帶來的商機 (地利)
l 理財專家說：退休金需要1000萬
l 六成民眾說：退休金需要1000萬
l 超過8成國人認為：理財重要，但超過9程未受理財教育
l 68%的民眾不知道如何計算複利
l 62%的民眾搞不懂房屋抵押貸款
l 大部分的人是透過父母和親朋好友來學習管理金錢
l 兩兆的退休金市場的商機
l 台灣淺碟性的經濟，投資市場僅佔1%
上述根據威士 (Visa) 國際組織針對台灣年輕族群，18~49歲的消費者進行訪問的結果

替IFA許一個美麗的未來
l 低技能低門檻的產業已成昨日黃花
l 現代人的希望
l 彈性的工作時間
l 自主性高的產業
l 國際化的市場
l 幫助自己及他人過更好的生活
l 高報酬、低風險
l 社會地位的提升

理財顧問師要具備哪些能力？
l 基本的上網收集資訊之能力
l 不排斥英文並願意學習
l 電腦Office的運用及套裝軟體的學習
l 金融商品的專業知識：保險、債券、信託、證券、選擇權、認股權證、基金……
l 具備良好的道德觀
l 學習的意願
l 需求分析的能力
l 行銷與溝通的能力


理財不只是種技術，更是種人生的態度
投資不是找尋商品，而是高度藝術與人生智慧的展現


歡迎各位有志者一起加入我們IFA的行列，替自己，也替大家創造一個美好的世界