在此分享去年(2007年9月)「首域中國基金」獲利贖回的情形，我們可以協助您~
最低申購金額：美元$5,000.-再投資申購金額：美元$5,000.-
最近因為西藏問題大陸股市下跌很多，台灣投資人開始尋求買點，詢問也變多了。
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2008年4月2日 星期三
2008年4月1日 星期二
紐約匯市－股市大漲 美元強勢奮起 兌歐元創近2周最大漲幅
美元兌歐元周二創近2周來最大漲幅，主要因UBS AG(瑞銀)、 Lehman Brothers Holdings(雷曼兄弟)分別宣佈將進行籌資，提振了投資人對兩家金融機構的信心。
部份投資人認為信貸市場損失已經見底，使美元兌歐元周二上漲1.2%，兌日元與瑞郎各攀升 2.3、2.1%。日元兌歐元降至近 1個月最低，主要因股市走高，鼓舞投資人進行借入日元的套利交易所致。
「風向已經轉變」 Westpac Banking Corp.資深貨幣策略師Richard Franulovich說：「 Lehman(售股增資)消息顯示出美國的各種問題已獲得改善。」
台北時間4：12，美元兌歐元攀至 1.5601，自前市的1.5788升上來。美元兌日元自周一的 99.69漲為101.98。日元兌歐元為159.05，從前市的157.40降下來。
日本銀行(央行)周二公佈的短觀報告中顯示，當地企業信心降至 4年低點，給予了決策官員另一個降息的理由。另外，美股大幅上漲，更加速了日元跌勢。
韓元兌美元為各主要貨幣中表現最好的。市場推估南韓央行為抑制通膨，將允許韓元繼續升值。
澳洲央行表示需求成長放緩，有助抑制通膨，周二宣佈維持利率於7.25%不變；澳元兌美元下跌0.7%。
紐約 ICE期貨交易所的美元匯價指數－追蹤美元兌6種主要交易貨幣匯價變動－上漲 1.1%至72.563，創去年12月14日以來最大單日漲幅。該指數 3月17日所創新低為70.698。
Man Global Research資深貨幣分析師Michael Malpede說：「市場焦點已變，我們預見美元將進一步反彈。」
日元兌韓元、南非蘭特(rand)與巴西里耳的跌幅均超過3%。另一種套利交易常用貨幣－瑞郎，兌多數主要交易貨幣亦走貶。
日銀的短觀報告中顯示，日本大型製造業的景氣動向指數(diffusion index)從去年12月的19降至3月份的11，為連續第2季走低。
美元兌瑞郎上升至1.0136。瑞士金融巨人 UBS說將減記190億美元債券資產，將去年第3季以來的減損金額擴大至近380億美元。UBS另表示將尋求 150億美元的現金增資，以補足公司資本。
Lehman亦宣佈將透過發售可轉換特別股的方式增資40億美元，原計劃的配售股數從300萬股提高至400萬股。
Mizuho Corporate Bank 駐紐約的外匯交易部副總裁 Fabian Eliasson說：「此為美元獲得救贖的徵兆，聯準會(Fed)降息幅度可能無須如市場預期般劇烈。」
根據芝加哥期貨交易所的利率期貨盤顯示， Fed於4月30日會期降息0.5個百分點的機率為 30%，自周一的52%降下來。其它多數押注均為降息1碼。
部份投資人認為信貸市場損失已經見底，使美元兌歐元周二上漲1.2%，兌日元與瑞郎各攀升 2.3、2.1%。日元兌歐元降至近 1個月最低，主要因股市走高，鼓舞投資人進行借入日元的套利交易所致。
「風向已經轉變」 Westpac Banking Corp.資深貨幣策略師Richard Franulovich說：「 Lehman(售股增資)消息顯示出美國的各種問題已獲得改善。」
台北時間4：12，美元兌歐元攀至 1.5601，自前市的1.5788升上來。美元兌日元自周一的 99.69漲為101.98。日元兌歐元為159.05，從前市的157.40降下來。
日本銀行(央行)周二公佈的短觀報告中顯示，當地企業信心降至 4年低點，給予了決策官員另一個降息的理由。另外，美股大幅上漲，更加速了日元跌勢。
韓元兌美元為各主要貨幣中表現最好的。市場推估南韓央行為抑制通膨，將允許韓元繼續升值。
澳洲央行表示需求成長放緩，有助抑制通膨，周二宣佈維持利率於7.25%不變；澳元兌美元下跌0.7%。
紐約 ICE期貨交易所的美元匯價指數－追蹤美元兌6種主要交易貨幣匯價變動－上漲 1.1%至72.563，創去年12月14日以來最大單日漲幅。該指數 3月17日所創新低為70.698。
Man Global Research資深貨幣分析師Michael Malpede說：「市場焦點已變，我們預見美元將進一步反彈。」
日元兌韓元、南非蘭特(rand)與巴西里耳的跌幅均超過3%。另一種套利交易常用貨幣－瑞郎，兌多數主要交易貨幣亦走貶。
日銀的短觀報告中顯示，日本大型製造業的景氣動向指數(diffusion index)從去年12月的19降至3月份的11，為連續第2季走低。
美元兌瑞郎上升至1.0136。瑞士金融巨人 UBS說將減記190億美元債券資產，將去年第3季以來的減損金額擴大至近380億美元。UBS另表示將尋求 150億美元的現金增資，以補足公司資本。
Lehman亦宣佈將透過發售可轉換特別股的方式增資40億美元，原計劃的配售股數從300萬股提高至400萬股。
Mizuho Corporate Bank 駐紐約的外匯交易部副總裁 Fabian Eliasson說：「此為美元獲得救贖的徵兆，聯準會(Fed)降息幅度可能無須如市場預期般劇烈。」
根據芝加哥期貨交易所的利率期貨盤顯示， Fed於4月30日會期降息0.5個百分點的機率為 30%，自周一的52%降下來。其它多數押注均為降息1碼。
專家：中國能破「奧運魔咒」
[2008-04-01]
放大圖片
——中國經濟規模大 京奧投資佔比小
本報記者 荊才
北京奧運會開幕在即，關於奧運後內地經濟將滑坡的言論驟然多了起來。有分析指，北京不會在8月之前給經濟猛踩剎車，等到奧運火炬熄滅之後，政策制定者才有可能開始給經濟降溫，中國奧運之後經濟會垮掉。另有內地民眾認為，股票、基金一定要在奧運開幕前沽凊，否則會虧錢。不過，大摩、渣打等發表報告指，內地下半年經濟如果疲軟，則一定是受美經濟衰退拖累影響而非因為奧運。多位著名經濟學家認為，即使北京市的經濟放緩，對全國經濟的衝擊也不大，「奧運魔咒」不會在中國降臨。
北京大學教授、經濟學家厲以寧早前在《人民日報》海外版刊文指，奧運後中國不會出現經濟滑坡現象，而是會繼續保持高速增長，因為中國投資將繼續處於興旺狀態。
厲以寧：投資有後續需求
厲以寧分析指，中國經濟增長近幾年一直保持8%—10%的高速，這中間有奧運會的功勞。中國不愁沒有新的投資熱點。在奧運會結束後，雖然特殊的、超常規的需求會消失，但後續需求會跟上。
他認為，在其他舉辦奧運會的國家曾經發生過的失業浪潮不會在中國重演，在中國經濟持續增長的大環境中，他們是有工作可做的。比較難解決的是為奧運會建成的體育場館的閑置。
厲以寧強調，奧運會的舉辦可以成為中國經濟增長的一個轉折點，制度創新、技術創新、管理創新可以成為新一輪經濟增長的推動力。
大摩：料受惠美經濟增長
英國《每日電訊報》引述摩根士丹利報告指：中國足以抵擋後奧運時代的經濟減速。
大摩該報告的作者白德理和任永力說：「中國擁有能夠抵擋經濟衰退的一些特別的要素。」首先，與先前舉辦奧運的許多國家相比，中國經濟的規模更大，更加多元化。那就意味著，北京市所發生的任何消費減弱都可以被全國其他地方消費的增長所抵消。其次，摩根士丹利預計，在北京奧運之後，美國經濟增長步伐會加快，這會成為奧運刺激因素消失後又一個防止中國經濟增長放緩的「盾牌」。
林毅夫：後奧運不會出現
世界銀行副行長林毅夫早前在北京大學舉行的「中國經濟觀察」上，給出了中國不會出現「後奧運」蕭條的三點理由：第一，中國在奧運會後繼續迎來上海世博會和亞運會等國際大活動，基礎投資不會出現明顯回落；第二，中國的經濟體量要比那些出現「後奧運」蕭條的國家大得多。奧運會的投資規模分散到中國這樣一個龐大的經濟體中時，它產生的影響就會小得多；第三，中國未來幾年還將產生其他項目的大型基礎投資。
哈繼銘：奧運經濟僅0.23%
中金首席經濟師哈繼銘指，在奧運會後經濟放緩的希臘、西班牙和韓國等國，經濟規模不大，而舉辦城市的經濟規模佔該國的比重卻相對較大。但中國的經濟規模比上述國家要大得多，從人口、GDP、固定資產投資看，北京的經濟總量佔全國的比重並不高。因此，奧運會在奧運建設期對國內其他地區的經濟增長只有0.07%的提升作用，在2008年預計最多也只有0.23%。即使奧運會過後，北京市經濟受到低谷效應的影響開始趨緩，全國其他地區受到的波及也會很小。因此可判斷，2008年奧運會不會成為中國經濟的分水嶺。
所謂「奧運魔咒」
背景 所謂「奧運魔咒」，指奧運會後主辦國經濟下滑、投資下降等。摩根士丹利日前發表報告認為，在過去的50年中，在奧運當年，主辦國的GDP會出現明顯的加速增長，奧運聖火熄滅之後，主辦國的經濟注定出現疲軟。1956年的澳洲、1964年的日本、1984年的美國、1988年的韓國以及1993年的西班牙，這些國家在舉辦奧運後經濟增長都曾放緩，西班牙在奧運後甚至陷入了經濟衰退。在最近舉行的兩屆奧運，雅典和悉尼奧運後，希臘和澳洲的經濟增長放慢了1.5％和2%。
導致中國經濟放緩 渣打：非奧運而是美國
北京奧運會之後，中國經濟會不會衰退？渣打銀行首席經濟學家李籟思(GerarldLyons)日前表示：「奧運會之後中國經濟會有所疲軟，但這只是巧合，並不是因為奧運會，而更因為美國經濟衰退的影響。」
李籟思認為，北京奧運會確實投入了很多錢，但與中國經濟的規模相比，這一數字並不大。更何況這些投入是分攤在很多年。因此中國經濟其實對奧運會的依賴非常小。
不過，李籟思警告說，中國和其他地方一樣存在經濟周期，因此人們應該預計到中國經濟會在今年放緩，雖然「不應該就此悲觀，但應該保持警惕。」
2007年，中國經濟增長高達11.4％。李籟思預測，中國經濟今年將增長9.5％，而明年則為8.2％。導致中國經濟放緩的原因主要是美國經濟的衰退和內地的通貨膨脹。
他認為，通貨膨脹將是中國今年上半年的一大挑戰，下半年中國將非常關注如何應對全球經濟放緩。
厲以寧析「奧運後」
奧運主辦國的經濟在奧運會結束後多數出現滑坡，人稱「奧運後」現象。經濟學家厲以寧指出，其主要有三大原因。
第一，奧運會本身是一種資源，利用這種資源可以創造財富。但正如一個資源型城市在資源枯竭後面臨的困境一樣，如果沒有後續產業的支撐，便難以擺脫困境。
第二，奧運之前形成了投資高潮，這種高潮在奧運會結束後回落是正常的。關鍵在於該國是否出現新的投資熱點，而且這種新投資熱點足以繼續帶動經濟增長，否則投資回落可能而引起持久性的蕭條。
第三，奧運會結束前的相當一段時間內，就業是增加的。奧運會結束後，大部分人將重新尋找工作，增大了就業壓力。
放大圖片
——中國經濟規模大 京奧投資佔比小
本報記者 荊才
北京奧運會開幕在即，關於奧運後內地經濟將滑坡的言論驟然多了起來。有分析指，北京不會在8月之前給經濟猛踩剎車，等到奧運火炬熄滅之後，政策制定者才有可能開始給經濟降溫，中國奧運之後經濟會垮掉。另有內地民眾認為，股票、基金一定要在奧運開幕前沽凊，否則會虧錢。不過，大摩、渣打等發表報告指，內地下半年經濟如果疲軟，則一定是受美經濟衰退拖累影響而非因為奧運。多位著名經濟學家認為，即使北京市的經濟放緩，對全國經濟的衝擊也不大，「奧運魔咒」不會在中國降臨。
北京大學教授、經濟學家厲以寧早前在《人民日報》海外版刊文指，奧運後中國不會出現經濟滑坡現象，而是會繼續保持高速增長，因為中國投資將繼續處於興旺狀態。
厲以寧：投資有後續需求
厲以寧分析指，中國經濟增長近幾年一直保持8%—10%的高速，這中間有奧運會的功勞。中國不愁沒有新的投資熱點。在奧運會結束後，雖然特殊的、超常規的需求會消失，但後續需求會跟上。
他認為，在其他舉辦奧運會的國家曾經發生過的失業浪潮不會在中國重演，在中國經濟持續增長的大環境中，他們是有工作可做的。比較難解決的是為奧運會建成的體育場館的閑置。
厲以寧強調，奧運會的舉辦可以成為中國經濟增長的一個轉折點，制度創新、技術創新、管理創新可以成為新一輪經濟增長的推動力。
大摩：料受惠美經濟增長
英國《每日電訊報》引述摩根士丹利報告指：中國足以抵擋後奧運時代的經濟減速。
大摩該報告的作者白德理和任永力說：「中國擁有能夠抵擋經濟衰退的一些特別的要素。」首先，與先前舉辦奧運的許多國家相比，中國經濟的規模更大，更加多元化。那就意味著，北京市所發生的任何消費減弱都可以被全國其他地方消費的增長所抵消。其次，摩根士丹利預計，在北京奧運之後，美國經濟增長步伐會加快，這會成為奧運刺激因素消失後又一個防止中國經濟增長放緩的「盾牌」。
林毅夫：後奧運不會出現
世界銀行副行長林毅夫早前在北京大學舉行的「中國經濟觀察」上，給出了中國不會出現「後奧運」蕭條的三點理由：第一，中國在奧運會後繼續迎來上海世博會和亞運會等國際大活動，基礎投資不會出現明顯回落；第二，中國的經濟體量要比那些出現「後奧運」蕭條的國家大得多。奧運會的投資規模分散到中國這樣一個龐大的經濟體中時，它產生的影響就會小得多；第三，中國未來幾年還將產生其他項目的大型基礎投資。
哈繼銘：奧運經濟僅0.23%
中金首席經濟師哈繼銘指，在奧運會後經濟放緩的希臘、西班牙和韓國等國，經濟規模不大，而舉辦城市的經濟規模佔該國的比重卻相對較大。但中國的經濟規模比上述國家要大得多，從人口、GDP、固定資產投資看，北京的經濟總量佔全國的比重並不高。因此，奧運會在奧運建設期對國內其他地區的經濟增長只有0.07%的提升作用，在2008年預計最多也只有0.23%。即使奧運會過後，北京市經濟受到低谷效應的影響開始趨緩，全國其他地區受到的波及也會很小。因此可判斷，2008年奧運會不會成為中國經濟的分水嶺。
所謂「奧運魔咒」
背景 所謂「奧運魔咒」，指奧運會後主辦國經濟下滑、投資下降等。摩根士丹利日前發表報告認為，在過去的50年中，在奧運當年，主辦國的GDP會出現明顯的加速增長，奧運聖火熄滅之後，主辦國的經濟注定出現疲軟。1956年的澳洲、1964年的日本、1984年的美國、1988年的韓國以及1993年的西班牙，這些國家在舉辦奧運後經濟增長都曾放緩，西班牙在奧運後甚至陷入了經濟衰退。在最近舉行的兩屆奧運，雅典和悉尼奧運後，希臘和澳洲的經濟增長放慢了1.5％和2%。
導致中國經濟放緩 渣打：非奧運而是美國
北京奧運會之後，中國經濟會不會衰退？渣打銀行首席經濟學家李籟思(GerarldLyons)日前表示：「奧運會之後中國經濟會有所疲軟，但這只是巧合，並不是因為奧運會，而更因為美國經濟衰退的影響。」
李籟思認為，北京奧運會確實投入了很多錢，但與中國經濟的規模相比，這一數字並不大。更何況這些投入是分攤在很多年。因此中國經濟其實對奧運會的依賴非常小。
不過，李籟思警告說，中國和其他地方一樣存在經濟周期，因此人們應該預計到中國經濟會在今年放緩，雖然「不應該就此悲觀，但應該保持警惕。」
2007年，中國經濟增長高達11.4％。李籟思預測，中國經濟今年將增長9.5％，而明年則為8.2％。導致中國經濟放緩的原因主要是美國經濟的衰退和內地的通貨膨脹。
他認為，通貨膨脹將是中國今年上半年的一大挑戰，下半年中國將非常關注如何應對全球經濟放緩。
厲以寧析「奧運後」
奧運主辦國的經濟在奧運會結束後多數出現滑坡，人稱「奧運後」現象。經濟學家厲以寧指出，其主要有三大原因。
第一，奧運會本身是一種資源，利用這種資源可以創造財富。但正如一個資源型城市在資源枯竭後面臨的困境一樣，如果沒有後續產業的支撐，便難以擺脫困境。
第二，奧運之前形成了投資高潮，這種高潮在奧運會結束後回落是正常的。關鍵在於該國是否出現新的投資熱點，而且這種新投資熱點足以繼續帶動經濟增長，否則投資回落可能而引起持久性的蕭條。
第三，奧運會結束前的相當一段時間內，就業是增加的。奧運會結束後，大部分人將重新尋找工作，增大了就業壓力。
K1避險基金
K1環球基金 (K1 Global Fund)，它是一隻綜合基金，由約42支絕對回報的基金組合而成(基金中的基金Fund of Fund)，運用半自動程式計算多頭及空頭雙向操作的避險基金，它的歷史如下圖：
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K1它是一隻低風險低波幅的避險基金，超穩定的經營績效，從1996年1月成立以來，至今超過11年竟然有高達82%的月份都是正數，只有不到18%月份是負的，所以年年正成長 (平均11年為21.43%) 。它雖不是獲利最高，但其穩定水準在業界是給予高評價的。在2006年7月今周刊501期108頁標題為『富人避險俱樂部,散戶請入列』就詳細介紹K1基金公司執行董事夏禮治來台發表會。 以往像索羅斯高檔的量子基金都要幾十萬甚至上百萬美金的門檻只有富人才有能力，現在連一般散戶也都有機會，低門檻就有機會買到高品質的避險基金，報導指出富有人喜歡避險基金莫過於它每年穩定成長，財富累積才能持續不絕。
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K1它是一隻低風險低波幅的避險基金，超穩定的經營績效，從1996年1月成立以來，至今超過11年竟然有高達82%的月份都是正數，只有不到18%月份是負的，所以年年正成長 (平均11年為21.43%) 。它雖不是獲利最高，但其穩定水準在業界是給予高評價的。在2006年7月今周刊501期108頁標題為『富人避險俱樂部,散戶請入列』就詳細介紹K1基金公司執行董事夏禮治來台發表會。 以往像索羅斯高檔的量子基金都要幾十萬甚至上百萬美金的門檻只有富人才有能力，現在連一般散戶也都有機會，低門檻就有機會買到高品質的避險基金，報導指出富有人喜歡避險基金莫過於它每年穩定成長，財富累積才能持續不絕。
何謂IFA？
IFA = Independent Financail Consultant，意即不隸屬於任一金融機構 (包括銀行業、保險業、投信投顧業等等) 之獨立財務顧問
IFA的社會地位
在2000年與2001年9月出版的「Job Rated Almanac美國職業評等年鑑」中，「財務顧問師」已經成為全美排名第一，超越「美國總統」、「BA明星球員」以及「網站經理」等。
N0. 1
Financial Advisor 理財顧問師
N0. 2
Website Manager 網站經理
N0. 3
Computer System Analyst 電腦系統分析
N0. 4
Actuary 精算師
N0. 5
Computer Programmer 電腦程式設計師
N0. 110
Teacher 老師
N0. 167
President of United States 美國總統
N0. 188
Race Car Drivers 賽車選手
N0. 200
Police Officers 警察
N0. 250
Fisherman 漁夫
IFA在美國發展的狀況
l 證照化制度興起，CFP及CFA成為最基本的要求
l 政府對IFA產業的鼓勵
l IFA收費方式：
(i) 收佣金
(ii) 收面談時間費
(iii) 收規劃費
(iv) 收資產管理費
美國證券交易管理委員會在位最久的主席(1993~2000)李維特(Arthur Levitt)，在接任時將財產交給IFA管理
IFA在香港發展的狀況
香港的環境：
1. 680萬人口，大多數為中產階級
2. 金融開放，並無遺產稅
3. 1997年回歸中國引發理財顧問興起的高潮
4. 香港政府的發展政策，台灣優秀的人才到資訊業，香港則鼓勵到金融業
5. 退休金問題
6. 即使是免稅島還是需要理財
7. 語言能和國際接軌
台灣的理財顧問業
l 民國72年台灣才成立第一家投信公司
l 2000年以前就有業者引進境外商品
l 2002年開始銀行大量成立財富管理銀行
l 2005年11月止統計，以理財顧問、投資顧問、財務管理、資產管理等名義登記之中小企業既有2177家
l 主要供應商來自美國和香港兩地
l 越是動亂，境外商品越是熱門
IFA的角色定位
l 業務員：銷售自己所熟西的商品或公司的保單
l 壽險顧問：根據客戶的真實需求設計合理的保單
l 財務顧問：跳出壽險的範圍，站在風險管理、稅務理財的角度位客戶做建議規劃
21世紀財務顧問……感性的知識服務將取代產品銷售
21世紀財務顧問的角色……成為金融理財的導師及教育者，而非銷售員，去激發客戶並導引協助他們
金融商品與服務的轉變
金融業者收入的轉變
壽險行銷人員的角色定位
理財顧問業的機會在哪？(天時)
l 嬰兒潮 (Baby Boomer)
War II之後，世界秩序恢復和平，1946~1964年間生了很多小孩，這些小孩過去改變了世界，現在也即將改變世界…
1. 生育率下降
2. 全球性長壽
值得注意的是，老年人口中以婦女居多，更值得注意的，台灣老化的速度堪稱世界第一
l 世界性的退休金危機可歸納為下列3個原因：
1. 新生兒出生率太低
2. 勞工提前退休
3. 缺乏民營退休基金制度
l 您是抗拒、接受還是領導改變？
1. 網路科技的興起、資訊開放，搶走飯碗
2. 金融公司控股法
3. 理財工具多樣化與複雜化，單一保險公司難以滿足客戶需求
4. 金融環境百貨化，教育訓練環境閉門造車
5. 法治環境漸漸成熟，不再一切自己不會做的就污名化
6. 低利率時代，客戶有理財的需求
7. 經濟發展與人口老化的趨勢
8. 30萬壽險大軍自相殘殺
潮流帶來的商機 (地利)
l 理財專家說：退休金需要1000萬
l 六成民眾說：退休金需要1000萬
l 超過8成國人認為：理財重要，但超過9程未受理財教育
l 68%的民眾不知道如何計算複利
l 62%的民眾搞不懂房屋抵押貸款
l 大部分的人是透過父母和親朋好友來學習管理金錢
l 兩兆的退休金市場的商機
l 台灣淺碟性的經濟，投資市場僅佔1%
上述根據威士 (Visa) 國際組織針對台灣年輕族群，18~49歲的消費者進行訪問的結果
替IFA許一個美麗的未來
l 低技能低門檻的產業已成昨日黃花
l 現代人的希望
l 彈性的工作時間
l 自主性高的產業
l 國際化的市場
l 幫助自己及他人過更好的生活
l 高報酬、低風險
l 社會地位的提升
理財顧問師要具備哪些能力？
l 基本的上網收集資訊之能力
l 不排斥英文並願意學習
l 電腦Office的運用及套裝軟體的學習
l 金融商品的專業知識：保險、債券、信託、證券、選擇權、認股權證、基金……
l 具備良好的道德觀
l 學習的意願
l 需求分析的能力
l 行銷與溝通的能力
理財不只是種技術，更是種人生的態度
投資不是找尋商品，而是高度藝術與人生智慧的展現
歡迎各位有志者一起加入我們IFA的行列，替自己，也替大家創造一個美好的世界
IFA = Independent Financail Consultant，意即不隸屬於任一金融機構 (包括銀行業、保險業、投信投顧業等等) 之獨立財務顧問
IFA的社會地位
在2000年與2001年9月出版的「Job Rated Almanac美國職業評等年鑑」中，「財務顧問師」已經成為全美排名第一，超越「美國總統」、「BA明星球員」以及「網站經理」等。
N0. 1
Financial Advisor 理財顧問師
N0. 2
Website Manager 網站經理
N0. 3
Computer System Analyst 電腦系統分析
N0. 4
Actuary 精算師
N0. 5
Computer Programmer 電腦程式設計師
N0. 110
Teacher 老師
N0. 167
President of United States 美國總統
N0. 188
Race Car Drivers 賽車選手
N0. 200
Police Officers 警察
N0. 250
Fisherman 漁夫
IFA在美國發展的狀況
l 證照化制度興起，CFP及CFA成為最基本的要求
l 政府對IFA產業的鼓勵
l IFA收費方式：
(i) 收佣金
(ii) 收面談時間費
(iii) 收規劃費
(iv) 收資產管理費
美國證券交易管理委員會在位最久的主席(1993~2000)李維特(Arthur Levitt)，在接任時將財產交給IFA管理
IFA在香港發展的狀況
香港的環境：
1. 680萬人口，大多數為中產階級
2. 金融開放，並無遺產稅
3. 1997年回歸中國引發理財顧問興起的高潮
4. 香港政府的發展政策，台灣優秀的人才到資訊業，香港則鼓勵到金融業
5. 退休金問題
6. 即使是免稅島還是需要理財
7. 語言能和國際接軌
台灣的理財顧問業
l 民國72年台灣才成立第一家投信公司
l 2000年以前就有業者引進境外商品
l 2002年開始銀行大量成立財富管理銀行
l 2005年11月止統計，以理財顧問、投資顧問、財務管理、資產管理等名義登記之中小企業既有2177家
l 主要供應商來自美國和香港兩地
l 越是動亂，境外商品越是熱門
IFA的角色定位
l 業務員：銷售自己所熟西的商品或公司的保單
l 壽險顧問：根據客戶的真實需求設計合理的保單
l 財務顧問：跳出壽險的範圍，站在風險管理、稅務理財的角度位客戶做建議規劃
21世紀財務顧問……感性的知識服務將取代產品銷售
21世紀財務顧問的角色……成為金融理財的導師及教育者，而非銷售員，去激發客戶並導引協助他們
金融商品與服務的轉變
金融業者收入的轉變
壽險行銷人員的角色定位
理財顧問業的機會在哪？(天時)
l 嬰兒潮 (Baby Boomer)
War II之後，世界秩序恢復和平，1946~1964年間生了很多小孩，這些小孩過去改變了世界，現在也即將改變世界…
1. 生育率下降
2. 全球性長壽
值得注意的是，老年人口中以婦女居多，更值得注意的，台灣老化的速度堪稱世界第一
l 世界性的退休金危機可歸納為下列3個原因：
1. 新生兒出生率太低
2. 勞工提前退休
3. 缺乏民營退休基金制度
l 您是抗拒、接受還是領導改變？
1. 網路科技的興起、資訊開放，搶走飯碗
2. 金融公司控股法
3. 理財工具多樣化與複雜化，單一保險公司難以滿足客戶需求
4. 金融環境百貨化，教育訓練環境閉門造車
5. 法治環境漸漸成熟，不再一切自己不會做的就污名化
6. 低利率時代，客戶有理財的需求
7. 經濟發展與人口老化的趨勢
8. 30萬壽險大軍自相殘殺
潮流帶來的商機 (地利)
l 理財專家說：退休金需要1000萬
l 六成民眾說：退休金需要1000萬
l 超過8成國人認為：理財重要，但超過9程未受理財教育
l 68%的民眾不知道如何計算複利
l 62%的民眾搞不懂房屋抵押貸款
l 大部分的人是透過父母和親朋好友來學習管理金錢
l 兩兆的退休金市場的商機
l 台灣淺碟性的經濟，投資市場僅佔1%
上述根據威士 (Visa) 國際組織針對台灣年輕族群，18~49歲的消費者進行訪問的結果
替IFA許一個美麗的未來
l 低技能低門檻的產業已成昨日黃花
l 現代人的希望
l 彈性的工作時間
l 自主性高的產業
l 國際化的市場
l 幫助自己及他人過更好的生活
l 高報酬、低風險
l 社會地位的提升
理財顧問師要具備哪些能力？
l 基本的上網收集資訊之能力
l 不排斥英文並願意學習
l 電腦Office的運用及套裝軟體的學習
l 金融商品的專業知識：保險、債券、信託、證券、選擇權、認股權證、基金……
l 具備良好的道德觀
l 學習的意願
l 需求分析的能力
l 行銷與溝通的能力
理財不只是種技術，更是種人生的態度
投資不是找尋商品，而是高度藝術與人生智慧的展現
歡迎各位有志者一起加入我們IFA的行列，替自己，也替大家創造一個美好的世界
投資創業自由選擇
筆者投入金融相關行業已經歷多年時間,從證券業到基金買賣業務;都能領先改變及順應趨勢在事業生涯規劃中算是相當順利,從年輕到中年如梭的歲月也讓筆者經歷種種金融界的變遷跟改革,還有數次的全球跟台灣的經濟大風暴.有人一夕之間資產縮水,有人短暫獲得暴利........股市裡虧錢的投資者佔九十幾%,不動產投資者佔約七十%,只有眼光獨到的早期把資產配置海外的聰明投資者,能夠資產倍增.享受經濟富裕的生活
現今台灣能藏富於民甚多,中產階級不乏年薪百萬,雙薪家庭甚至達兩百萬元收入;這些家庭眾多,更上者還有中小企業經營者..........當這些族群一窩蜂的跟著財團一起炒地皮房屋,買進連標的都不清楚的的股票,最後他們都變窮了,還有年輕人一出社會及迷失於名牌跟舉債買車旅遊的......結果卡奴也高達五十多萬人.......
個人我在八十七年起,即教育客戶要定期定額的儲蓄投資海外共同基金.回頭看這些有福氣的投資者,以養成儲蓄投資的好習慣,多數投資者甚至獲利達五倍.這份工作也讓筆者享受到客戶對筆者的愛戴,而勤奮的工作代價也讓一起工作的夥伴們平均年所得達二百萬元.除了享受工作自由外,也能成為別人的幫助,現在請有福氣的您加入我們的行業,教人投資.做資產配置與財富管理.......有意願者歡迎留言
現今台灣能藏富於民甚多,中產階級不乏年薪百萬,雙薪家庭甚至達兩百萬元收入;這些家庭眾多,更上者還有中小企業經營者..........當這些族群一窩蜂的跟著財團一起炒地皮房屋,買進連標的都不清楚的的股票,最後他們都變窮了,還有年輕人一出社會及迷失於名牌跟舉債買車旅遊的......結果卡奴也高達五十多萬人.......
個人我在八十七年起,即教育客戶要定期定額的儲蓄投資海外共同基金.回頭看這些有福氣的投資者,以養成儲蓄投資的好習慣,多數投資者甚至獲利達五倍.這份工作也讓筆者享受到客戶對筆者的愛戴,而勤奮的工作代價也讓一起工作的夥伴們平均年所得達二百萬元.除了享受工作自由外,也能成為別人的幫助,現在請有福氣的您加入我們的行業,教人投資.做資產配置與財富管理.......有意願者歡迎留言
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